Sécuriser l'avenir de vos enfants : pourquoi « on verra bien » n'est pas un plan

Demandez à la plupart des parents s'ils veulent que leurs enfants aient toutes les chances de leur côté — une bonne éducation, un soutien s'ils veulent étudier à l'étranger, une longueur d'avance plutôt qu'une lutte dans leur vingtaine — et la réponse est un oui immédiat. Demandez à ces mêmes parents comment cela sera financé, et la réponse est généralement bien plus vague : « on verra bien », « avec un peu de chance, les choses seront plus faciles d'ici là », ou « pour l'instant, on se concentre sur les factures du quotidien ».

Cet écart entre vouloir le meilleur pour ses enfants et avoir un plan financé pour cela est l'une des choses les plus courantes — et les plus faciles à corriger — que je constate. Ce n'est presque jamais un manque d'attention. C'est un objectif qui semble suffisamment lointain pour continuer à être repoussé, jusqu'à ce que, soudain, il ne le soit plus du tout.

Pourquoi cet objectif est repoussé plus que les autres

Contrairement à une mensualité de crédit immobilier ou à une facture, l'avenir de vos enfants ne vous envoie pas de rappel. Aucune facture « frais universitaires, à régler dans 12 ans » n'atterrit dans votre boîte mail pour forcer la conversation. Cet objectif finit donc par passer discrètement après tout ce qui semble plus urgent ce mois-ci — jusqu'à ce que l'enfant en question ait seize ans, que l'échéance se soit effondrée, et que les options abordables à cinq ans ne le soient plus.

Le coût de ce retard n'est pas seulement financier. C'est la différence entre un plan qui grandit discrètement en arrière-plan pendant plus d'une décennie, et une course contre la montre qui met la pression sur toute la famille, précisément au moment où votre enfant a le plus besoin de votre soutien.

Ce qu'implique vraiment « sécuriser leur avenir »

Cet objectif est plus large que ce que la plupart des gens imaginent, et il comprend généralement :

• Les frais d'éducation — pas seulement l'université, mais les petites dépenses qui s'accumulent en chemin : activités extrascolaires, soutien scolaire, programmes d'échange, l'année de césure qu'ils souhaitent prendre avant de s'engager dans une voie.
• Un support d'épargne ou d'investissement à l'horizon adapté, car l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant quinze ans peut être positionné très différemment de celui dont vous aurez besoin dans trois ans.
• Une protection de vos revenus, pour que le plan survive même s'il vous arrivait quelque chose avant que vos enfants ne soient grands — un plan qui dépend entièrement de la poursuite de vos revenus n'est pas vraiment un plan, c'est un espoir.
• Une vision claire de ce vers quoi vous épargnez réellement, car « leur avenir » signifie quelque chose de différent pour chaque famille — un diplôme entièrement financé, une contribution à celui-ci, ou simplement le fait de leur retirer la pression financière pour qu'ils puissent choisir leur propre voie.

Pourquoi cela ne peut pas être un plan isolé

Un fonds pour les études de vos enfants qui ignore votre propre retraite, vos dettes ou vos besoins de protection est un plan fragile — à un seul choc financier de devoir être ponctionné ou abandonné. C'est pourquoi nous intégrons cet objectif au même processus que tout le reste, plutôt que de le traiter comme une cagnotte séparée avec ses propres règles.

Le Arise Now Financial Blueprint™ le traite en quatre étapes : Découvrir examine honnêtement vos revenus, votre épargne existante, et le nombre d'années dont vous disposez réellement avant que les coûts ne commencent à arriver. Concevoir transforme l'âge de votre enfant et les objectifs de votre famille en une contribution mensuelle réaliste et le bon mix de supports pour la porter. Mettre en œuvre met ce plan en mouvement — automatisé, régulier et protégé. Développer signifie le revoir à mesure que votre enfant grandit, que vos revenus changent, et que sa propre voie se précise.

Un plan qui dépend entièrement de la poursuite de vos revenus n'est pas vraiment un plan, c'est un espoir.

Douze ans, ça semble long — jusqu'à ce que ce ne le soit plus

Si vos enfants sont jeunes, il est tentant de se dire qu'il reste beaucoup de temps. C'est généralement vrai — mais seulement si un plan démarre maintenant, plutôt qu'au moment où « beaucoup de temps » est discrètement devenu « plus assez de temps ». Plus cet objectif reçoit un vrai plan tôt, plus l'effort mensuel nécessaire pour y arriver sera faible.

Un bilan financier est le point de départ de ce plan — un regard honnête sur votre situation actuelle, et sur ce qu'il faudrait pour offrir à vos enfants l'avenir que vous imaginez déjà pour eux.